Arquitectura modular con IA y blockchain para microcréditos en Open Finance: propuesta práctica

Artículo de mi investigación: Diseño de una Arquitectura Modular Basada en IA y Blockchain para Microcréditos Personalizados sobre Open Finance. Introducción:

El acceso al crédito formal continúa siendo una barrera significativa para millones de personas en América Latina y otras regiones del mundo [1][2], especialmente para trabajadores informales, jóvenes sin historial crediticio y pequeños emprendedores. A pesar del avance en la digitalización de servicios financieros [2][3], los modelos tradicionales de evaluación crediticia y la intermediación bancaria aún excluyen a amplios sectores de la población [4][2], reproduciendo ciclos de informalidad y desigualdad [5].

Frente a este desafío, las tecnologías emergentes ofrecen una oportunidad concreta para rediseñar los servicios financieros desde una perspectiva más inclusiva, automatizada y adaptativa [1][3][6]. En particular, la convergencia entre Open Finance [3], Inteligencia Artificial (IA) [4][7] y tecnología blockchain [8][9] permite imaginar y construir nuevas arquitecturas que descentralicen la toma de decisiones, reduzcan los costos operativos y personalicen los productos financieros según las características reales del solicitante [11].

Este artículo introduce una arquitectura modular orientada a facilitar el desarrollo de microcréditos inteligentes, se inspira en prácticas validadas de ingeniería de software [12] y se sustenta en tecnologías de código abierto [13][14]. No tiene como objetivo formular un nuevo concepto de producto financiero, sino buscar ofrecer una solución técnica factible, escalable y adaptable [17], que se pueda implementar en contextos reales con costos reducidos y un impacto social significativo [1].

La arquitectura maneja tres componentes clave: el acceso a datos financieros a través de pasarelas de Open Finance [1][3], la automatización del análisis de riesgo utilizando modelos de inteligencia artificial [4][7], y finalmente la ejecución de contratos inteligentes en plataformas blockchain [8][12][9].

Además, este estudio incluye un análisis comparativo de los costos de transacción (gas fees) y la latencia en diferentes redes blockchain (Ethereum Sepolia, Polygon Mumbai, Gnosis Safe), con el fin de dimensionar la viabilidad económica y la escalabilidad de la arquitectura propuesta en entornos de producción [34][35]. Los resultados de este análisis se presentan en la sección VI.

Desde el punto de vista técnico, esta propuesta destaca por su carácter modular [12], su capacidad de interoperabilidad [13] y la posibilidad de ser desplegada de forma progresiva [14][15]. Se dirige tanto a desarrolladores como a instituciones financieras, fintechs y entidades de cooperación que buscan globalizar soluciones tecnológicas orientadas a la inclusión financiera sostenible [1][17].

Para leer el artículo completo lo puede encontrar en: https://thesai.org/Downloads/Volume16No9/Paper_15-Design_of_a_Modular_Architecture_Based_on_AI_and_Blockchain.pdf

DOI: 10.14569/IJACSA.2025.0160915

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Agradecimiento al Equipo Bim, Gerencia de TI, Edson Ugarte por sus valiosos aportes y la gerencia General, Carlos Lizana.

Agradecimiento al Equipo UNMSM, Doctorandos Luis Bravo, Cesar Angulo por las revisiones y contribuciones.

Discusión del Tema: Profesor y asesor Doctor Ciro Rodriguez Jefe de la Unidad de Postgrado de la UNMSM y al Doctor Ravindran Gobinath Profesor del Doctorado de la UNMSM, Director de la Universidad SYMBIOSIS INTERNATIONAL UNIVERSITY Pune, Maharashtra de la INDIA.